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《信托消費者權益保護自律公約》解讀(第十一期)
日期:2020/4/22


本期解讀:

《信托消費者權益保護自律公約》第三十五條至第四十一條,主要內容為工作評價、自律懲戒、附則相關規定。


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《信托消費者權益保護自律公約》解讀(第一期)

信托消費者權益保護自律公約》解讀(第二期)

《信托消費者權益保護自律公約》解讀(第三期)

《信托消費者權益保護自律公約》解讀(第四期)

信托消費者權益保護自律公約》解讀(第五期)

《信托消費者權益保護自律公約》解讀(第六期)

《信托消費者權益保護自律公約》解讀(第七期)

《信托消費者權益保護自律公約》解讀(第八期)

《信托消費者權益保護自律公約》解讀(第九期)

《信托消費者權益保護自律公約》解讀(第十期)



第三十五條 信托公司應當于每一年度三月底之前向協會報送上年度的信托消費者權益保護工作總結,該工作總結至少應包括以下內容:(一)信托消費者權益保護制度建設情況;(二)受理、處理信托消費者投訴情況;(三)開展投資者教育情況;(四)開展信托消費者權益保護培訓情況;(五)信托消費者權益保護自評結果;(六)本年度信托消費者權益保護工作規劃。

【條文釋義】

根據《中國信托業協會章程》的規定,協會有組織會員簽訂自律公約及其實施細則、建立自律公約執行情況檢查和披露制度的職責。要求信托公司報送信托消費者權益保護工作總結,是協會檢查《公約》執行情況的方式之一,信托公司應當嚴格遵守。本條規定了信托消費者權益保護工作總結應當包括的內容,詳細內容及報送機制應當以協會具體要求為準,該工作總結應包括以下內容:

(一)信托消費者權益保護制度建設情況,內容包括現有制度架構,新增制度情況、修訂制度情況等;

(二)受理、處理信托消費者投訴情況,內容括投訴人數、投訴原因、受理人數、處理結果、結案人數、投訴人反饋結果等;

(三)開展投資者教育情況,內容包括投資者教育形式、活動開展數量、時間、參與人數、教育內容等;

(四)開展信托消費者權益保護培訓情況,內容包括培訓次數、培訓覆蓋員工范圍、培訓內容等;

(五)信托消費者權益保護自評結果,對包括但不限于本條第(一)到(四)項工作內容進行評價;

(六)本年度信托消費者權益保護工作規劃,對包括但不限于本條第(一)到(四)項工作內容制定工作規劃。



第三十六條 協會本著公平、公正、客觀的原則,定期或不定期對信托公司執行本公約的情況進行檢查、評價,對發現的問題及時責令整改,對有利于信托消費者保護的做法和經驗及時總結、推廣。

【條文釋義】

協會是全國性信托業自律組織,是經銀保監會同意并在民政部登記注冊的非營利性社會團體法人,主要職責是督促會員依法合規經營、遵守行業自律公約的規定,維護公平、健康的市場環境。協會除根據《公約》第三十五條的規定定期要求信托公司報送消費者權益保護工作總結外,還可以通過其他方式進行不定期檢查及評價。協會開展檢查、評價工作的,應當遵守公平、公正、客觀的原則,積極聽取各方意見,以事實為依據,以協會規則為準繩,在協會的權限范圍內,對信托公司在信托消費者權益保護方面存在的問題及時提出整改。

為營造信托行業健康、有序的展業環境,提升行業消費者權益保護工作質量和水平,協會可以通過組織制定自律規則、開展行業交流、行業表彰、協調信托公司共同開展豐富多彩的信托消費者權益保護宣傳活動等方式,推動消費者權益保護工作健康發展。



第三十七條 信托公司違反本公約的,協會可以根據情節,給予責令改正、內部通報批評、暫停行使會員權利、取消會員資格等自律懲戒措施。情節嚴重的,協會有權將相關情況抄報銀行業監督管理部門,并有權建議銀行業監督管理部門采取審慎監管措施或實施行政處罰。

【條文釋義】 

本條是有關協會對信托公司違反《公約》采取自律懲戒措施的相關規定。

經全體會員大會表決通過的《公約》屬于行業自律規則,對協會會員單位具有約束力,對于違反《公約》的信托公司,協會可在權限內對其進行處罰。根據《中國信托業協會章程》的規定,對于違反協會自律公約的會員,協會有權根據情節采取責令改正、內部通報批評、暫停行使會員權利、取消會員資格等自律懲戒措施,對信托公司和從業人員涉嫌違法違規的投訴案件和發現的業內涉嫌違法違規的行為,及時報告中國銀行保險監督管理委員會。同時,根據銀保監會信托部的反饋意見,協會有權建議銀行業監督管理部門采取審慎監管措施或實施行政處罰。


【關聯條文】

·                     《中國信托業協會章程》

第五條 信托業協會履行下列行業自律職責:()對于違反信托業協會章程、自律公約、管理制度等致使行業利益受損的會員,可按有關規定實施自律性處罰,并及時告知中國銀監會。


第三十八條 信托公司對協會的處理結果有異議的,應當在十個工作日內提出書面申辯意見,并提供相關證據。


【條文釋義】

對信托公司違反《公約》的規定,侵害信托消費者合法權益或存在其他違反《公約》自律管理規則的行為的,協會有權根據《公約》的規定對信托公司進行處罰。對信托公司違反相關法律法規的,協會有權建議銀行業監督管理部門采取審慎監管措施或實施行政處罰。為確保協會處罰的公平公正,《公約》賦予了信托公司申辯的權利,信托公司接到處罰通知后,應當在十個工作日內以書面方式提出申辯,申辯意見涉及新證據的,應一并提交。協會應當充分聽取信托公司的意見,并對信托公司提出的事實、理由和證據進行復核。



第五章 附則

第三十九條 本公約所稱法律法規,系指法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件的統稱。


【條文釋義】

為規范《公約》用語,《公約》中以“法律法規”作為法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件的統稱。其中,法律指全國人民代表大會及全國人民代表大會常務委員會制定的規范性文件;行政法規,指國務院為執行法律規定的需要,根據憲法和法律制定的規范性文件;部門規章指國務院各部、委員會、中國人民銀行、審計署和具有行政管理職能的直屬機構,為執行法律或者國務院的行政法規、決定、命令的需要,根據法律和國務院的行政法規、決定、命令在本部門的權限范圍內制定的規范性文件;其他規范性文件,指由行政主體在法定權限內制定的除行政法規或部門規章以外的行政措施、決定、命令等對信托公司具有普遍約束力的行為規則。



第四十條 本公約經協會會員大會審議通過后生效。


【條文釋義】

根據《中國信托業協會章程》的規定,中國信托業協會的最高權力機構是會員大會,由全體會員單位組成,《公約》經中國信托業協會會員大會審議通過后才能對全體信托公司具備約束力!豆s》是信托行業的自律性規范,經協會全體成員協商通過,體現協會全體成員的意志,對協會全體成員具有約束力。


【關聯條文】

·                     《中國信托業協會章程》第十八條

協會的最高權力機構是會員大會,由全體會員組成。會員大會每屆5年。因特殊情況需提前或延期換屆的,須由理事會表決通過,報中國銀監會審查并經民政部批準同意。延期換屆最長不超過1年。

單位會員應委派其法定代表人出席會員大會,如法定代表人因故不能出席,可委派高級管理人員出席。

·                     《中國信托業協會章程》第十九條

會員大會的職責是:

(一)制定和修改協會章程;

(二)選舉和罷免理事、常務理事、監事;

(三)選舉和罷免會長、專職副會長、副會長、秘書長、監事長;

(四)審議理事會、監事會的工作報告和財務報告;

(五)審議批準協會的工作計劃;

(六)審議批準各項同業管理辦法;

(七)審議決定對違反協會章程及各項同業管理制度的會員處分;

(八)審議確定會費繳納標準;

(九)決定協會合并、分立、終止事宜;

(十)其他應由會員大會審議的事項。



第四十一條 本公約由協會負責解釋和修訂。


【條文釋義】


本條是有關《公約》解釋權和修訂權的規定。協會作為《公約》的制定主體,作為全國信托業的自律組織,由其對《公約》負責解釋和修訂具有合理性、必要性和權威性。

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