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如何理解“駕駛指定機動車輛過程”
日期:2015-1-24

北京市中盛律師事務所  焦瑞平

  對于如何理解保險合同格式條款中約定的“駕駛指定機動車輛過程”,現存在兩種不同的觀點:

  一種觀點認為,被保險人從出發地駕駛至目的地視為整個駕駛機動車輛過程,其中也包含了下車維修車輛這一環節(突發的、非本意維修);

  另一種觀點認為,出險時,被保險人車輛處于停駛狀態,且被保險人處于駕駛室外,與保險合同條款約定的情況明顯相違背,屬于非駕駛狀態出險。

  根據《保險法》第三十條“采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同,保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的,應當按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的,人民法院或者仲裁機構應當作出有利于被保險人和受益人的解釋”。

  我們理解,對保險合同格式條款有爭議的,首先應該按照一般情況下正常人的理解進行解釋;如果一般情況下正常人對格式條款的理解有兩種以上解釋的,人民法院應當作出有利于被保險人和受益人的解釋,即無法排除在訴訟過程中法院會根據《保險法》第三十條之規定,認定該爭議條款存在兩種不同解釋,從而做出有利于被保險人或受益人的解釋。 

  因此,如果保險公司在訴訟過程中,以“駕駛指定機動車輛過程”是指被保險人從出發地到目的地的車輛行駛過程(不包括停駛過程)為理由進行抗辯,實際上可能免除了保險公司在本案出險情形下的賠付責任。

  而如果法院采納了前述保險公司的抗辯理由,根據《保險法》第十七條第二款“對保險合同中免除保險人責任的條款,保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示,并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明;未作提示或明確說明的,該條款不產生效力”;《保險法司法解釋二》第十三條“保險人對其履行了明確說明義務負舉證責任”,受益人可能會以保險公司未對免責條款進行提示或明確說明為由進行抗辯。由此,如果出現這種情形,保險公司需要舉證證明已履行了提示和明確說明義務,否則法院可能認定該爭議條款不產生效力,從而判令保險公司承擔不利后果。

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